「将来のお金について夫婦で話し合いたいけれど、何から話せばいいのかわからない」
「今の生活費や貯金だけでなく、これから必要になるお金についても考えておきたい」
このように感じている方もいるのではないでしょうか。
夫婦で暮らしていると、毎月の生活費だけでなく、住宅費や車の買い替え、老後の生活費など、将来に向けて考えておきたいお金がたくさんあります。
ただ、将来必要になるお金をすべて正確に予測することはできません。大切なのは、最初から完璧な計画を立てることではなく、夫婦でお互いの考えを共有し、できる範囲で準備を始めることです。
この記事では、夫婦で将来のお金について話し合うときに決めておきたいことや、無理なく話し合いを進めるためのポイントを紹介します。
夫婦で将来のお金について話し合うことが大切な理由
夫婦で生活していても、お金に対する考え方や将来の希望が完全に一致しているとは限りません。
例えば、できるだけ早く貯金を増やしたい人もいれば、今の生活を楽しむためにある程度お金を使いたい人もいます。
どちらが正しいというわけではありませんが、お互いの考えを知らないまま生活していると、将来の支出が必要になったときに意見が食い違うこともあります。
また、毎月の生活費をやりくりできていても、住宅の購入や家電の買い替え、働き方の変化などによって、家計の状況は変わる可能性があります。
早い段階から将来のお金について話し合っておけば、必要な貯金額や優先したいことを考えやすくなります。
大切なのは、相手の考えを否定することではなく、夫婦でどのような暮らしをしていきたいのかを共有することです。
夫婦で将来のお金について話し合うときに決めておきたい7つのこと
1．これからどのような暮らしをしたいか
最初に話し合いたいのは、将来どのような暮らしをしたいかということです。
お金の話というと、貯金額や毎月の支出から考えがちですが、先に将来の希望を共有すると、何のためにお金を準備するのかが明確になります。
例えば、次のようなことを話し合ってみましょう。
- 今の住まいに住み続けたいか、将来的に住宅を購入したいか
- 今後も共働きを続けたいか
- 転職や働き方の変更を考えているか
- 趣味や旅行などにどのくらいお金を使いたいか
- 子どもを希望する場合、教育費などについてどのように考えているか
- 将来はどのような地域や住まいで暮らしたいか
すべての希望を今すぐ決める必要はありません。
まだ考えがまとまっていないことについては、「今は決められないけれど、いずれ考えたい」と共有するだけでも十分です。
お互いの希望を知ることで、これから優先して準備したいお金が見えてきます。
2．将来、大きなお金が必要になる時期を確認する
将来の希望がある程度見えてきたら、まとまったお金が必要になりそうな時期を整理します。
例えば、次のような支出があります。
- 住宅の購入や引っ越し
- 車の購入や買い替え
- 家電の買い替え
- 出産や子育てに関する費用
- 教育費
- 転職や休職などによる収入の変化
- 親の介護に関する費用
- 老後の生活費
もちろん、すべての支出が必ず発生するわけではありません。家庭によって必要なものは異なります。
大切なのは、今後数年以内に必要になりそうなお金と、もっと先に必要になるお金を分けて考えることです。
例えば、数年以内に車を買い替える予定があるなら、毎月少しずつ買い替え費用を準備する方法があります。
一方、老後の生活費のように長い時間をかけて準備するものは、現在の貯金や将来の収入なども踏まえて考える必要があります。
まずは「いつ頃、何のためにお金が必要になりそうか」を夫婦で書き出してみましょう。
3．毎月いくら貯金するか
将来の希望や必要な支出が見えてきたら、毎月の貯金額について話し合います。
ここで大切なのは、最初から高い目標を設定しすぎないことです。
貯金を増やしたいからといって、毎月の生活費を無理に切り詰めると、長く続けることが難しくなる場合があります。
まずは、次の項目を確認してみましょう。
- 毎月の手取り収入
- 生活費や固定費
- 現在の貯金額
- 今後予定している大きな支出
- 毎月無理なく貯金できそうな金額
例えば、毎月の収支を確認した結果、月3万円なら無理なく貯金できそうだとわかった場合は、その金額から始める方法があります。
余裕がある月に追加で貯金したり、収入や支出が変わったタイミングで金額を見直したりしてもよいでしょう。
また、貯金をひとまとめにするのではなく、目的別に分けておくと管理しやすくなります。
例えば、生活防衛資金、数年以内に使う予定のお金、将来に向けた長期的な資金などです。
毎月の貯金額の決め方については、こちらの記事でも詳しく紹介しています。
【内部リンク：毎月の貯金額はどう決める？無理なく続ける予算の立て方】
4．生活費や貯金をどのように分担するか
夫婦で将来のお金について考えるときは、毎月の生活費や貯金をどのように負担するかも確認しておきたいポイントです。
夫婦の家計管理には、いくつかの方法があります。
- 生活費を項目ごとに分担する
- 共通口座を作り、毎月決まった金額を入れる
- 収入に応じて生活費を分担する
- 収入をまとめて管理し、そこから生活費や貯金を支払う
どの方法が適しているかは、夫婦の収入や働き方、価値観によって異なります。
例えば、収入に差がある場合は、生活費を完全に折半するのではなく、収入に応じて負担額を調整する方法もあります。
また、毎月の生活費だけでなく、貯金についても「誰が、いくら、どのように準備するのか」を決めておくと、負担が一方に偏っていないか確認しやすくなります。
ただし、分担方法は一度決めたら変えてはいけないものではありません。
転職や育児、休職などで収入が変わることもあるため、必要に応じて見直せるようにしておきましょう。
夫婦の生活費の分担方法については、こちらの記事も参考にしてください。
5．急な出費や収入の変化にどう備えるか
将来のお金を考えるときは、希望する暮らしを実現するための貯金だけでなく、予想外の出来事への備えも大切です。
例えば、次のようなことが考えられます。
- 病気やけがで働けなくなる
- 転職などで一時的に収入が減る
- 家電や車が突然故障する
- 家族の事情でまとまったお金が必要になる
こうした事態が起きたとき、すぐに使えるお金があるかどうかで、家計への影響は変わります。
そのため、将来のための貯金とは別に、生活費を支えるための資金をどのくらい準備したいか話し合っておくと安心です。
必要な金額は、毎月の生活費や収入の安定性、家族構成などによって異なります。
まずは、収入が減った場合に毎月どのくらいのお金が必要になるかを確認し、少しずつ準備する方法を考えてみましょう。
また、貯金だけでなく、加入している保険や公的な保障制度についても確認しておくと、いざというときに利用できる制度を把握しやすくなります。
急な出費への備え方については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
6．お互いが自由に使えるお金をどうするか
将来のために貯金することは大切ですが、今の生活を楽しむためのお金についても考えておきたいところです。
貯金を優先するあまり、趣味や交際費などをすべて我慢すると、窮屈に感じてしまうことがあります。
一方で、自由に使えるお金のルールが決まっていないと、相手の支出が気になったり、使い方について意見が食い違ったりすることもあります。
そのため、夫婦で次のようなことを話し合ってみましょう。
- 毎月、自由に使えるお金をいくら確保するか
- 趣味や娯楽に使うお金をどのように管理するか
- 高額な買い物をするときは事前に相談するか
- 夫婦で楽しむためのお金をどのくらい準備するか
例えば、一定額まではお互い自由に使い、それを超える買い物は相談するというルールも考えられます。
重要なのは、どちらか一方だけが我慢するのではなく、お互いが納得できる方法を探すことです。
将来のための貯金と現在の生活の楽しみを両立できるよう、夫婦で優先順位を確認してみましょう。
7．いつ、どのように家計を見直すか
将来のお金について一度話し合っても、時間が経てば収入や支出、暮らしの希望が変わることがあります。
そのため、話し合った内容を定期的に見直すことも大切です。
例えば、次のようなタイミングで確認するとよいでしょう。
- 年に一度、貯金額や家計全体を確認する
- 転職や昇給などで収入が変わったとき
- 引っ越しや住宅購入を検討するとき
- 家族構成や働き方が変わったとき
- 大きな支出が発生したとき
見直すときは、すべてを最初から考え直す必要はありません。
現在の貯金額、毎月の収支、今後予定している支出を確認し、必要な部分だけ調整すれば十分です。
また、話し合いの頻度や方法も夫婦で決めておくと、家計のことを後回しにしにくくなります。
例えば、月に一度は家計の状況を確認し、年に一度は将来の計画も含めて見直す、といった方法があります。
大切なのは、一度決めた計画を守り続けることよりも、暮らしの変化に合わせて柔軟に調整することです。
夫婦でお金の話をするときに気をつけたいこと
将来のお金について話し合う際は、内容だけでなく、話し合いの進め方にも気を配りましょう。
相手のお金の使い方を否定しない
お金に対する考え方は、育った環境やこれまでの経験によって異なることがあります。
貯金を優先したい人もいれば、今の暮らしを充実させたい人もいます。
意見が違ったときに、相手の考えをすぐに否定すると、話し合いが進みにくくなることがあります。
まずは、なぜそのように考えているのかを聞いてみましょう。
お互いの価値観を理解したうえで、家計全体として無理のない方法を探すことが大切です。
一度ですべて決めようとしない
将来のことは、すぐに答えを出せない場合もあります。
住宅を購入するか、どのような働き方を続けるか、老後にいくら必要なのかなど、簡単には決められないこともあるでしょう。
そのような場合は、まず話し合えることから始めてみてください。
例えば、最初は毎月の貯金額だけを決め、次回は大きな支出への備えについて話し合う方法もあります。
一度にすべてを決めるよりも、少しずつ考えていくほうが続けやすくなります。
金額だけでなく目的も共有する
「毎月5万円貯金する」と決めても、何のために貯めているのかが共有できていないと、どちらかが負担に感じることもあります。
そのため、貯金額だけでなく、目的も一緒に確認しておきましょう。
例えば、「数年後の車の買い替えに備える」「急な収入減に備える」「老後の生活に向けて準備する」など、目的が明確になると、貯金を続ける意味もわかりやすくなります。
目標は途中で変わっても問題ありません。状況に応じて、夫婦で見直していきましょう。
夫婦で将来のお金について話し合うための簡単なチェックリスト
何から話し合えばよいかわからない場合は、次の項目を確認するところから始めてみましょう。
- これからどのような暮らしをしたいか
- 数年以内に予定している大きな支出はあるか
- 現在の貯金額と毎月の貯金額を把握しているか
- 生活費や貯金の分担方法に納得しているか
- 急な出費や収入減に備えるお金を準備したいか
- お互いが自由に使えるお金のルールは決まっているか
- 家計や将来の計画をいつ見直すか決めているか
すべての項目に答えられなくても問題ありません。
まずは気になる項目を一つ選び、夫婦で話し合ってみてください。
まとめ｜夫婦で将来のお金について少しずつ話し合おう
夫婦で将来のお金について話し合うときは、次の7つを確認しておくと、これからの家計を考えやすくなります。
- これからどのような暮らしをしたいか
- 将来、大きなお金が必要になる時期
- 毎月の貯金額
- 生活費や貯金の分担方法
- 急な出費や収入の変化への備え
- お互いが自由に使えるお金
- 家計を見直すタイミング
将来必要になるお金を、今の時点ですべて正確に把握することはできません。
だからこそ、夫婦で希望や不安を共有し、今できることから準備していくことが大切です。
まずは、毎月の貯金額や数年以内に予定している大きな支出など、話し合いやすいテーマから始めてみましょう。
お互いの考えを確認しながら、無理なく続けられる家計のルールを作っていけるとよいですね。
